サンクションリスト自動照合システム

グローバル市場で鉄鋼製品を扱う商社にとって、国際的なコンプライアンス遵守は事業継続の生命線である。特に外国向けに鉄鋼を販売する商社では、取引相手がアメリカ財務省外国資産管理局(OFAC)が管理するサンクションリスト、いわゆる制裁対象者リストに掲載されていないかを確認することが法的義務となっている。この確認を怠ると、多額の罰金や取引停止、さらには企業の信用失墜といった深刻なリスクに直面することになる。

ある鉄鋼商社では、新規取引先との契約前、既存取引先との定期的な確認、さらには取引のたびにサンクションリストとの照合作業を実施していた。しかし、この作業には大きな問題があった。アメリカのサンクションリストには数万件もの個人名、企業名、船舶名などが掲載されており、これらを手動で一つひとつ確認するには膨大な時間と労力が必要だったのである。

コンプライアンス担当者は毎日数時間をこの照合作業に費やし、表記のゆれ(例:「株式会社」と「Co., Ltd.」、漢字とローマ字表記の違いなど)にも注意を払いながら、慎重にチェックを進めていた。しかし、人的作業であるがゆえに見落としのリスクは常に存在し、ダブルチェック・トリプルチェックが必要となる。また担当者の心理的負担も相当なものであった。さらに、サンクションリストは頻繁に更新されるため、最新の情報を常に把握しておく必要があり、この点も業務を複雑化させていた。

実は、アメリカ財務省OFACはサンクションリストデータへのアクセスを容易にするため、API(Application Programming Interface)を公開していた。このAPIを利用すれば、プログラムを通じて自動的にリストを取得し、照合作業を効率化できる可能性があった。商社の経営陣もこの存在は把握しており、自動化による業務改善を望んでいた。

しかし、ここに大きな壁が立ちはだかった。APIの実装には専門的なプログラミング知識が必要であり、社内にそのスキルを持つ人材がいなかったのである。外部のIT企業に相談してみたものの、金融規制やコンプライアンスに関する専門知識と、ソフトウェア開発の両方の知識を持ち合わせている企業を見つけることは容易ではなかった。また、見積もりを取ったところ、「経験がない」という理由で開発費用が予算を大幅に超えるケースもあり、プロジェクトは頓挫寸前の状態であった。

このような状況の中、クライアントは効率化を諦めかけていた。「APIは存在するが使えない」というジレンマに陥り、引き続き手動での照合作業を続けるしかないと考えていたのである。

そんな中、商社はCatallaxyという企業と出会った。Catallaxyは、複雑なビジネス課題に対してテクノロジーを活用した実用的なソリューションを提供する企業であり、特に製造業における上場企業でのコンプライアンスの知見を持っていた。

Catallaxyのチームは、まず商社の業務フローを詳細にヒアリングした。どのタイミングで照合が必要なのか、どのようなデータ形式で取引先情報が管理されているのか、照合結果をどのように記録・保管する必要があるのか、といった実務的な要件を一つひとつ確認していった。そして、OFACのAPIの仕様を徹底的に分析し、商社の既存システムとシームレスに統合できるソフトウェアの開発に着手した。

開発されたシステムは、以下のような機能を備えていた。まず、取引先の名称や住所などの情報を入力すると、自動的にOFACのAPIにアクセスし、最新のサンクションリストと照合する。次に、名称の表記ゆれやスペルミスにも対応できるよう、あいまい検索機能を実装した。さらに、照合結果は自動的に記録され、誰がいつどの取引先を確認したかの監査証跡が残るようになっている。そして、サンクションリストが更新された際には、既存の取引先情報と自動的に再照合し、新たにリストに追加された企業や個人がいないかをチェックする機能も搭載された。

また、Catallaxyは単にシステムを納品するだけでなく、商社の担当者がスムーズに使いこなせるよう、初日からでもマニュアルなしに利用できるようなわかりやすいユーザーインターフェースを設計し、丁寧な操作研修も実施した。日常業務の中で自然に使える仕組みを実現したのである。

Catallaxyが開発したサンクションリスト照合システムの導入後、商社の業務は劇的に変化した。最も顕著だったのは、作業時間の大幅な短縮である。以前は一件の取引先を照合するのに平均15分から20分かかっていたが、新システムでは数秒で結果が得られるようになった。月間で数百件の照合を行っていたため、これは累計で数十時間の業務時間削減を意味した。